Самый выгодный кредит наличными
Кредит наличными – популярный в нашей стране вид кредитования. Получение некоторой суммы денег может понадобиться в различных жизненных ситуациях: поездка, отпуск, болезнь, покупка подарка и т.д. Поэтому люди обращаются в банк для оформления кредита. Вполне понятно желание любого: получить кредит наличными на выгодных условиях. Но как, же правильно определить, какой кредит самый выгодный?
Самые дорогие кредиты – это срочные. И дело даже не в процентной ставке, которая обычно находится на привычном уровне 20-25%. Экспресс-кредиты часто скрывают в себе дополнительные разовые и ежемесячные комиссии. Поэтому платежи по кредиту могут возрастать в 2-3 раза.
Основной показатель, на который нужно обращать внимание при оформлении кредита, – эффективная процентная ставка. Она отражает реальную стоимость кредита, включая все дополнительные расходы: комиссия за оформление, комиссия за обслуживание кредита, дополнительные страховые платежи и т.д. Так, если процентная ставка по экспресс-кредиту составляет 22%, разовая комиссия – 2%, а ежемесячная – 2,5%, то эффективная ставка составит уже 72% годовых! А это уже очень высокий показатель.
При оформлении кредита необходимо внимательно изучить договор, прежде чем его подписывать. Так, особое внимание стоит обратить на положения о досрочном погашении кредита: в некоторых банках заемщик обязан будет заплатить дополнительную комиссию в размере 3-5% суммы кредита. Также в договоре может быть закреплена «плавающая» процентная ставка, которая, скорее всего, изменится в большую сторону. Причин для этого может быть много: от банальной инфляции до решения правления банка.
При выборе кредитного продукта значительное влияние на его стоимость оказывают такие факторы:
- — срок кредита (чем больше, тем выше процентная ставка);
- — необходимый пакет документов (при большем количестве документов риск банка ниже, соответственно, проценты по кредиту меньше);
- — наличие подтвержденного дохода;
- — поручительство третьих лиц;
- — наличие во владении недвижимого имущества;
- — способ погашения (аннуитет обойдется дороже);
- — положительная кредитная история.
При выборе банка следует в первую очередь обратить внимание на тот, с которым вам уже доводилось иметь дело. Так, если вы получаете зарплату через этот банк, то процентная ставка по кредиту будет ниже. Также лучше пользоваться услугами крупных банков: риски у них меньше, поэтому они могут предоставить более выгодные условия.
