Нет возможности платить кредит, как выкупить долг у банка

Как у человека появляется кредиторская задолженность и как правильно решить данную проблему?

На примере молодой семьи разберем, что делать в такой ситуации. В жизни даже успешных людей, чувствующих себя вполне благополучно, работающих в крупных компаниях и получающих стабильную заработную плату наступает период когда, ежемесячный платеж по займу превышает половину бюджета семьи и это вполне под силу супругам, но вдруг один из них заболевает и теряет работу. Доход семьи резко падает, а через пару месяцев после финансового краха у них нет возможности платить кредит, а финансовой организации необходимо возмещать свои убытки.

И что же делать в такой ситуации?

Неуплата по кредиту нашей пары начинает ежемесячно увеличиваться и через пол года появляется кругленькая сумма. И тут начинаются звонки с напоминаниями о просрочке, грубостями и завуалированными угрозами.

В данном случае должникам необходимо прекращать общение с банками по телефону, лучше сменить сим-карту.
Возможные решения вопроса в суде, когда нечем платить кредит. Спустя еще несколько месяцев банки вынуждены, обращаются в суд. Один банк подаёт иск о взыскании судебной задолженности, второй просто по-быстрому получает судебный приказ, а третий при наличии автомобиля купленного в кредит потребовал расторжение договора и продажи машины с торгов.

Тут супругам необходимо воспользоваться услугами адвоката и чем раньше тем лучше. С решение вопроса авто кредита могут возникнуть проблемы если банк для суда сделает заниженную оценку рыночной стоимости автомобиля, но тут в помощь экспертиза которая объективно установит рыночную стоимость автомобиля, что поможет продать автомобиль за реальную стоимость и покрыть задолженность по авто кредиту.

Судебный приказ можно отменить что, сделать совсем несложно применив статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После окончания тяжб кредиторы получили исполнительные листы и должником заинтересовался судебный пристав, который вызвал должника к себе для ознакомления с постановлением о возбуждении исполнительного производства.

Что можно сделать?

В данном случае должникам не стоит скрываться от пристава, а лучше набраться храбрости и явиться самим для ознакомления с постановлением и дачи пояснения, что и сделали наши молодые. Более того, к такой поездке нужно подготовиться заблаговременно. И собрать для приставов все документы, подтверждающие, что у вас нет официального дохода на протяжении нескольких лет, нет личного недвижимого имущества, кроме жилого дома, в котором проживает заёмщик с семьей. Также нужно получить справку с ГИБДД, подтверждающую, что у вас нет в собственности автомобиля. А возможно, что еще и имеется заключенный брачный договор, по которому все имущество в доме, в том числе мебель, переходило в собственность супруга, т. е. брать с кредитного должника нечего. С таким пакетом документов нужно обратиться к судебным приставам.

При получении от супругов документов, подтверждающих тяжелое имущественное положение, пристав в течение месяца проверяет полученную информацию на достоверность. После чего в отношении исполнительного производства должен быть применен пункт 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве, прощай кредитный долг. Эта статья позволяет прекратить взыскание долга в том случае, если он видит, что у должника нет имущества, денег и перспективы у исполнительного производства плохие. В итоге прекратив взыскание, пристав вернёт кредиторам их исполнительные листы.

Как выкупить долг у банка и избавиться от задолженности

И так у наших молодых остается два непогашенных кредиторских задолженности с большой суммой. Долг по этим займам был зафиксирован решениями судов, пристав, проверив отсутствие перспектив на взыскание денег, вернул исполнительные листы в финансовые организации. Спустя полгода от одного из банков семье приходит письмо с предложением воспользоваться программой «Долговая амнистия». В которой сумме долга для погашения уменьшается в 6 раз, данную амнистию в основном применяют к безнадежным долгам, когда уже с ними не справился отдел взыскания, суд и судебный пристав. Когда явно видно, что в ближайшие годы перспектив улучшения финансового состояния семьи не предвидится.

В этом случае кредитор понимает, что если предложить такому должнику уменьшить сумму долга до 10-20 % от общей, то тот вполне может воспользоваться таким предложением и найдет для этого деньги. В конце концов, что-то продаст или займет у друзей и родственников. И тут главная задача супругов, все тщательно проверить. В особенности необходимо внимательно перечитать договор, который предлагается банком на подписание. Часто до обращения в суд это бывает договор цессии. В других случаях прощение долга фиксируется соглашением.

Также нужно хорошо просчитать, насколько выгодно для вас такое предложение в цифрах, в том числе в связи с необходимостью уплаты в дальнейшем всех причитающихся налогов. Если вы сомневаетесь, что сможете проверить бумаги то, лучше привлечь для этого дела юриста.

Ведь не редко бывают случаи, когда предлагаются на подпись, договора с якобы прощением оставшейся части кредитной задолженности, в котором все же содержатся оговорки о возможности взыскания какой-то части в будущем. Поэтому не стоит торопиться: если вам идут навстречу и готов простить большую часть долга, внимательно следите за каждым действием и каждой пунктом, который вам предлагается на подписание.

В нашем случае супруги изыскали определенную сумму и закрыли задолженность. Можно и самому предложить банку простить долг, в этом случае заёмщик может проявить разумную инициативу и сам направить предложение о прощении части кредиторской задолженности в разумных пределах. При хорошем анализе вам пойдут на встречу и через некоторое время придет письмо с предложением посетить офис организации для переговоров.

Подводим итоги

В данной статье мы разобрали, что делать, когда нечем платить кредит, если у вас изменилось финансовое положение, и вы не имеете возможность оплачивать долги.
Покажите банку, что вы не хитрите с возвратом денег, а у вас их на самом деле нет. Разумно, если представители кредитора захотят убедиться в этом сами – пусть они посудятся, побегают по приставам.

В конечном итоге кредитор может и сам созреть до уменьшения долга до очень разумных пределов, и предложит вам заплатить хоть что-то, если он не идет на такой шаг самостоятельно, попробуйте ему намекнуть на такой выход из ситуации.

В нашем примере семейная пара изначально была должна несколько миллионов рублей за машину по авто кредиту. Добилась ее оценки, сопоставимой с реальной рыночной стоимостью. Продали автомобиль и закрыли займ без долгового остатка и в данный момент у людей транспорт, но не такой роскошный, но все же который непосредственно выполняет свою изначальную задачу.По потребительским займам общая сумма долга составляла около полутора миллионов рублей, из которых банки получили всего лишь 15 % от данной суммы.

Делаем вывод – с кредиторами можно и нужно договариваться. И делать это необходимо только, если такая договоренность выгодна в первую очередь вам!