Как узнать почему не дают кредит: выясняем точную причину отказа банком
Отказ от всех банков в получении кредита не редкий случай. Примерно 30 % всех заявок получают отрицательное решение. Кроме личных особенностей потенциального заёмщика, причиной может быть резкое ужесточение законодательства и требования от Центробанка.
Что учитывает банк при рассмотрении заявки?
При получении в кредит небольшой суммы денег можно обратится в микро финансовые организации. МФО не требуют большого сбора документов, достаточно лишь паспорта. И особых проверок потенциальному заёмщику устраивать не будут.
Но, если требуется крупная сумма денег, либо ипотека или авто кредитование то клиент, который подаёт заявку должен быть готов собрать определённый пакет документов и подождать некоторое время, пока банк полностью проверит всю информацию о заявителе. Банк заинтересуется всеми аспектами жизни заёмщика – его возраст, семейное положение, наличие детей или иждивенцев, место работы, учёбы, размер заработной платы и сведения о дополнительных доходах.
Банк сделает запрос в Бюро кредитных историй. Проверит – есть ли у будущего заёмщика дополнительные денежные обязательства. Такая проверка называется скоринг. При отрицательном ответе банк не объясняет причин отказа. Так как же можно понять почему банк отказывается сотрудничать и есть ли возможность — это исправить?
В чём может быть причина отказа?
Банк имеет право отказать без объяснения причин. А их может быть великое множество. От самых простых до самых значительных.
Часто встречающаяся причина – плохая кредитная история
При чём испортить её можно было даже без ведома гражданина. Паспортными данными могли воспользоваться мошенники. А также незначительные просроченные платежи по старым кредитам могут нарушить репутацию перед банком.
Досрочное погашение кредита также может навредить кредитной истории. На первый взгляд это может показаться смешным, но такие заёмщики не выгодны для банка.
Банк теряет большие проценты при досрочном погашении кредита. Если человек никогда не обращался за кредитом, а был лишь поручителем у недобросовестного заёмщика, то кредитная история уже испорчена.
Запрашиваемая сумма не соответствует доходам заёмщика
При рассмотрении заявки банк учитывает сумму всех доходов и распределяет ее по всем членам семьи, сопоставляя с прожиточным минимумом и, если оставшейся суммы не хватает на погашение ежемесячного платежа – банк вправе отказать. Ежемесячный платёж не должен быть выше половины дохода заёмщика.
Можно предоставить банку дополнительные гарантии в виде поручителя или созаёмщика. Например, в случае ипотеки. Банк может пойти на уступки, увеличив срок погашения кредита, тем самым уменьшив ежемесячный платёж.
Предоставленная информация не соответствует действительности
Бывает и такое, потенциальный заёмщик может предоставить банку поддельные справки о доходах или о составе семьи. Но делать это бесполезно. И даже опасно – можно оказаться в полиции. Банк осуществляет строгую проверку и узнать об этом ему не составит труда. Клиент только усугубит ситуацию.
Основные причины отказа
- Маленький доход.
- Не погашенные дополнительные кредиты.
- Наличие подозрительных или поддельных документов (может повлечь уголовную ответственность).
- Частая смена места работы.
- Кредитная история.
Возможные дополнительные причины
- Заявитель обращается в банк не по месту прописки или же у него вовсе отсутствует гражданство.
- Возраст заёмщика не соответствует условиям банка.
- Отсутствие кредитной истории. Если заёмщик обращается в банк впервые и просит крупную сумму денег.
Есть ли возможность узнать точную причину отказа?
К сожалению, нет. Сотрудник банка может только предположить, исходя из чтения документов. Проверкой предоставленной информации занимается не сотрудник банка напрямую, а автоматизированная система. Например, в Сбербанке она называется «Кредитная фабрика». Информация о заёмщике уходит в другой город и решение по кредиту приходит онлайн.
Чтобы не искать причин и получить положительный ответ, нужно серьёзно подойти к вопросу сбора документов и достоверно передать всю информацию банку. Подробнее ознакомиться и изучить все требования банка к заёмщикам на сайте или обратившись к консультанту лично.
