Как россиянину купить в кредит квартиру в Дубае
Дубай — одно из самых востребованных направлений для туризма и бизнеса, поэтому недвижимость здесь регулярно покупается и продается. Многие из тех, кто заинтересован в переезде в Дубай, задаются вопросом, снять ли недорогую квартиру в Дубае или купить жилье с помощью ипотеки. Тысячи экспатов выбирают второй вариант. Давайте узнаем, почему.
Инвесторы могут сделать капитал из владения недвижимостью. Вы всегда можете заработать на сдаче в аренду или перепродаже. В 2021 году в Дубае было зафиксировано от 6% до 10% доходности от аренды жилой недвижимости. Таким образом, домовладельцы имеют явное преимущество, когда речь идет о выплате ипотеки и покрытии расходов на проживание.
В этой статье мы рассмотрим, как работает ипотека в ОАЭ и каковы требования для получения кредита на покупку жилья иностранцем.
Ссылка по теме: Плюсы и минусы отдыха в Дубае для россиян
Текущая ситуация на рынке недвижимости Дубая
По данным Mortgage Finder, количество ипотечных продаж, зарегистрированных в Дубае в первых трех кварталах 2021 года, превышает общий объем ипотечных продаж в 2020 году. Ключевым фактором, привлекающим иностранных охотников за недвижимостью, являются низкие процентные ставки. Благодаря этим низким ставкам 83% ипотечных продаж были совершены людьми, впервые покупающими недвижимость в ОАЭ.
Виллы и таунхаусы составили 63% ипотечных продаж, квартиры — 35%, последние 2% пришлись на земельные участки, коммерческую и другие виды недвижимости.
Виды ипотечных кредитов в Дубае
В ОАЭ в Дубае существует несколько видов ипотечных кредитов, на которые могут претендовать иностранные граждане:
- Ипотека с фиксированной ставкой. Ипотека с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая определяется до подписания договора о жилищном кредитовании и остается неизменной в течение всего срока кредитования.
- Ипотека с плавающей ставкой. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, ипотека с плавающей ставкой имеет переменную процентную ставку, начисляемую на остаток задолженности. Этот вариант ипотеки может быть выгодным, однако заемщик должен быть готов к колебаниям выплат по кредиту.
- Ипотека с дисконтированной ставкой. Ипотека с дисконтированной ставкой имеет начальную ставку от 0,5 процента. Однако она может значительно вырасти и стать менее привлекательной, чем даже фиксированная ставка.
- Офсетная ипотека. Так называемая офсетная ипотека появилась недавно, но ее популярность растет. Она связывает ипотечный кредит с вашим сберегательным счетом, позволяя вам направлять проценты, полученные от сбережений, на погашение ипотечного кредита.
Подача заявки на ипотечный кредит в ОАЭ
Покупка недвижимости в ОАЭ с помощью ипотечного кредита — непростая задача для иностранца. Многие банки не одобрят кредит на покупку жилья иностранному гражданину, ссылаясь на внутреннюю политику. В отличие от них, другие кредиторы могут счесть вас подходящим кандидатом на получение ипотечного кредита. Однако вы должны соответствовать некоторым строгим требованиям.
Одним из основных критериев соответствия требованиям является устойчивое финансовое положение. Соискатель ипотечного кредита должен либо работать в крупной международной компании, либо иметь собственный бизнес в арабской стране. Однако даже при соблюдении этого условия нет 100% гарантии положительного решения от кредитора.
Второе не менее важное требование для получения ипотечного кредита в Дубае — наличие резидентской визы. Это правило не всегда распространяется на граждан Великобритании, Индии, Саудовской Аравии, Катара, Кувейта и некоторых других стран.
Необходимые документы для подачи заявки на ипотечный кредит для нерезидента ОАЭ могут отличаться в разных банках. Наиболее распространенные требования включают:
- Справка о доходах
- Выписка с банковского счета за последние шесть месяцев
- Аудиторские отчеты за последние два года (для предпринимателей)
- Не менее 3 500 дирхамов ($953), остающихся на балансе счета после ежемесячного платежа по ипотеке
- Не более 50 процентов вашего дохода должно уходить на ежемесячный платеж по ипотеке
- Срок выплаты не должен превышать 25 лет
- Резиденты могут рассчитывать на получение до 90 процентов от стоимости недвижимости, а нерезиденты — до 80 процентов.
- Оставшуюся часть суммы выплачивает заемщик
- Средняя годовая ставка по ипотеке составляет от 4 до 7%
- Работа в ОАЭ или наличие бизнеса в стране
- Наличие резидентской визы (кроме граждан Великобритании, Индии, Саудовской Аравии, Катара, Кувейта и некоторых других стран)
- Первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости и 7% на оплату юридических услуг
- Возраст заемщика от 21 до 65 лет и до 70 лет для самозанятых.
Дополнительным требованием является владение недвижимостью в Дубае, помимо той, которая приобретается с помощью кредита. Это требование не очень распространено, однако некоторые банки могут попросить предоставить его.
Основные требования к соискателю ипотечного кредита
Согласно местному законодательству, чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Дубае, иностранцу необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Возраст заемщика от 21 до 65 лет и до 70 лет для самозанятых
- Кредитоспособность
- Наличие резидентской визы
- Работа по найму в ОАЭ или ведение бизнеса в стране
- Рекомендуется иметь в собственности недвижимость в Дубае, помимо той, которая приобретается с помощью кредита.
Это список наиболее распространенных требований, которым должен соответствовать заявитель. За дополнительными требованиями вы можете обратиться в конкретный банк.
Где нерезиденты могут приобрести недвижимость?
Иностранцам разрешено приобретать недвижимость в зонах freehold. Вот примеры популярных фригольд-районов, где нерезиденты могут подать заявку на ипотеку и купить недвижимость:
- Dubai Marina;
- Пальма Джумейра;
- Бизнес-Бэй;
- DubaiLand;
- Mohammed Bin Rashid City;
- Emaar Beachfront;
- Центр Дубая;
- Arabian Ranches;
- Dubai Hills Estate.
В зависимости от банка, размер ипотечного кредита может варьироваться. Например, Emirates NBD, второй по величине банк в ОАЭ, предлагает ипотечные кредиты в размере до 80% от стоимости недвижимости. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.
Шаги для получения ипотечного кредита в ОАЭ нерезидентами
Чтобы повысить свои шансы на получение одобрения на жилищный кредит, сначала нужно выбрать кредитора. На территории Дубая работают как местные, так и европейские кредитные организации. Все банки предлагают свои кредитные программы для иностранных граждан. Вы можете искать кредитора самостоятельно или через посредника. Вы также можете ознакомиться с кредитными продуктами своего банка и решить, подходит ли он вам.
Сначала заявитель должен получить в банке предварительное одобрение на жилищный кредит. В течение четырех дней банк оценивает кредитоспособность потенциального заемщика, проверяет доходы, активы и кредитную историю. Большинство заявок отсеивается на этом этапе.
Предварительное одобрение в банках ОАЭ — это очень важный этап, когда кредитор оценивает, насколько он рискует, если решит выдать вам кредит на покупку жилья. Хотя требования могут отличаться в зависимости от того, в какой банк вы обращаетесь, наиболее распространенные требования включают:
- Форма заявления на получение кредита
- Подтверждение дохода
- Информация о работодателе
Для самозанятых:
- Аудиторский отчет за последние два года
- Отчет о доходах и убытках за последние 12 месяцев
- Дополнительные источники дохода (если есть)
Примечание! Не существует фиксированного списка необходимых документов для всех банков. Помимо вышеперечисленных, кредитор, скорее всего, запросит дополнительную информацию по своему усмотрению.
У заемщика есть 2 месяца, чтобы найти недвижимость, на которую будет распространяться ипотека. После поиска покупатель подписывает меморандум о взаимопонимании, в котором говорится, что залоговый чек будет востребован только в случае отказа покупателя от сделки.
Затем банк инициирует оценку недвижимости, чтобы определить ее реальную стоимость, после чего принимает решение об одобрении ипотеки или отказе. Кредитор также может взимать плату за оценку в размере 1% от заявленной стоимости недвижимости. В случае отказа клиента от покупки она будет возвращена.
Не менее важным условием успешного одобрения ипотеки большинством банков Дубая является страхование от 0,5 до 1% от стоимости недвижимости.
После успешного завершения сделки с недвижимостью переход права собственности должен быть зарегистрирован в Земельном департаменте Дубая (DLD) с выдачей титульного листа на имя нового владельца. Оригинал документа на право собственности будет храниться в банке до тех пор, пока ипотека не будет погашена.
Регистрация ипотеки в DLD
Согласно официальному сайту Земельного департамента Дубая (DLD), покупатель недвижимости может зарегистрировать ипотечный кредит для защиты своих прав собственности. Для регистрации ипотеки необходимо оплатить регистрационный сбор, который составляет 0,25% от стоимости недвижимости, и 250 дирхамов ($68) за документ о праве собственности.
Для подачи заявления на регистрацию ипотеки в DLD вам необходимо представить следующие документы:
- Письмо из банка, в котором вы получили ипотечный кредит;
- Три ипотечных договора, нотариально заверенные банком и подписанные обеими сторонами;
- Паспорт и копия резидентской визы
- Эмиратское удостоверение личности
- Электронный сертификат об отсутствии возражений (eNOC).
Причины отклонения заявки на ипотеку
Кредитор в Дубае может отклонить заявку на ипотеку по некоторым из нижеперечисленных причин:
- Низкий доход
- Плохая кредитная история
- Отсутствие резидентской визы
- Отсутствие работы в Объединенных Арабских Эмиратах
- Сомнительные источники дохода
- Намеренная попытка скрыть реальное финансовое положение
- Криминальная история
Факторы, определяющие ваши шансы на получение ипотеки
Не имеет значения, сколько у вас действующих кредитов. При определении риска заимствования ипотечные кредиторы смотрят на то, сколько у вас долгов по отношению к тому, сколько вы зарабатываете. Чем более вы кредитоспособны, тем выше ваши шансы на одобрение ипотеки.
В случае если андеррайтер сомневается в вашей платежеспособности, он может отказать в выдаче ипотечного кредита.
Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов требует, чтобы соотношение долга к доходу (DTI) не превышало 50 процентов.
Заемщик также обязан иметь не менее 3 500 дирхамов на каждого члена семьи, остающихся после ежемесячного погашения кредит.
Советуем прочитать статьи по теме:
