Как гарантированно получить кредитные каникулы в банке
С каждым годом кредитные программы у банков становятся более гибкими для потенциальных заемщиков разных категорий. Некоторое время назад банки активно начали предлагать еще одну услугу, весьма востребованную рынком на пике кризиса — «кредитные каникулы». Что это такое, как их получить и правильно оформить — разбираемся в нашей статье.
Разновидности кредитных каникул в банке
По своей сути, кредитные каникулы — это одна из разновидностей реструктуризации займа. Кредитные каникулы бывают трех видов:
- возможность взять отсрочку платежей включена в условия кредитного договора;
- банк может предоставить эту услугу в качестве бонуса при подписании договора;
- в случае возникновения проблем с погашением задолженности, банк может предоставить опцию кредитных каникул в индивидуальном порядке.
Стоит учитывать, что в случае предоставления опции кредитных каникул в виде бонуса к кредитному договору, плата за них может быть включена в стоимость кредита.
Если рассматривать третий вариант, то скорее всего за «каникулы» заемщику придется заплатить дополнительно.
Особенности кредитных каникул: как предоставляется отсрочка по платежам
Каждый банк устанавливает свои условия на каждую услугу, но основные моменты у всех одинаковые. Можно взять полную отсрочку от всех выплат на определенный срок. Это касается ежемесячных платежей и начисляемых процентов.
Полная отсрочка предполагает:
- дополнительную плату за услугу;
- срок отсрочки невозможно продлить и долг по окончанию периода увеличится;
- к заемщику предъявляются высокие требования со стороны банка.
Альтернативный метод — взять частичную отсрочку. Частичная отсрочка – это освобождение от выплат по основному долгу, и оплата только процентов в течение определенного срока.
- услугой можно воспользоваться неоднократно;
- отсрочка приводит к увеличению выплат после каникул, если банк не продлит срок кредитного договора;
- частичная отсрочка выгодна только тем, кто занял небольшую сумму, т.к. в случае кредита на большие суммы основную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты.
При индивидуальной программе отсрочки, банк разрабатывает специальное предложение и график платежей, в котором учитываются все детали действующего договора и истории погашения.
Помимо перечисленных, есть другие особенности кредитных каникул:
- мораторий на использование сервиса – запрет на каникулы в течение определенного срока после оформления кредита (несколько месяцев);
- многократное предоставление услуги с наличием перерыва между периодами «отдыха» от обязательств;
- ограничения минимальной и максимальной длительности кредитных каникул;
- возможность самостоятельного выбора категории отсрочки (полной либо частичной);
- продление срока действия соглашения или отсутствие такой возможности;
- применение специальных требований в отношении кредитной истории;
- использование дополнительных механизмов реструктуризации совместно с «перерывом».
Как оформить и получить кредитные каникулы
Как правило подробная схема оформления кредитных каникул указана в договоре. Если оформлять эту услугу дополнительно за деньги, то возможно получить ее без документов.
Шаги по оформлению кредитных каникул могут быть такими:
- заявление в банк на предоставление кредитных каникул;
- принести в банк требуемые документы;
- при положительном решении подписать соглашение.
Важно строго соблюдать условия предоставления отсрочки и не нарушать график платежей в последующем.
