Чем отличается дебетовая карта от кредитной

В последнее время никого не удивишь наличием карт. В большинстве случаев, это или скидочная карта, или банковская.

Скидочная, она же — карта клиента, дается магазинами, чтобы волшебное слово»Скидка!!!»помешало вам уйти к конкурентам. Банковская же выдается отделением финансовой организации и предназначена для операций с денежными средствами.

Это могут быть зарплатные или пенсионные карты, куда перечисляются ваши заработанные деньги. Платит за обслуживание предприятие или учреждение, их заказавшее. В большинстве случаев, они предназначены только для получения денег в банкомате. Хотя и не всегда, тут от банка зависит.

Если же карту оформляет частное лицо, то за выпуск и обслуживание платит он самостоятельно. Понятное дело, зарплатную вы оформлять себе не будете, а вот дебетную или кредитную — вполне. В чем между ними разница?

В чем отличия кредитной карты от дебетовой

В кредитной у вас есть лимит — то есть сумма, которую банк дал вам попользоваться. В дебетной — у вас на счету только та сумма, которую вы сами туда отправили. Именно поэтому, чтобы оформить кредитную, вам нужно (как минимум) иметь постоянное место работы, куда банк может позвонить.

Как максимум — вы там должны работать официально и иметь возможность принести справку с места работы. Так что, фрилансеру кредитку, скорее всего, не выдадут. А вот дебетную — с радостью. Для того, чтобы вывести средства с тех же Яндекс-денег или Webmoney, дебетная карта вполне подходит.

Имеются мнения, что кредитные карты — зло, заказывать их — глупость, и вообще, это прямой путь к финансовым трудностям. Позволю себе не согласиться с этим мнением. Оно верно только в ситуации, когда у вас есть сбережения, еще именуемые финансовой подушкой.

Да, кредиты — это большая переплата. Но вот что делать, если до зарплаты еще неделя, а предыдущая з/п уже улетучилась? Занимать у друзей? Хорошая идея, до тех пор, пока друзья от вас не начали убегать. Или сами не такие же точно. Проще взять деньги с карты, а потом вернуть долг. Чаще всего, это попадает в беспроцентный период, когда за пользование средствами вы не должны платить (условия различаются у разных банков!).

Проблема кредитных карт в том, что вдруг получив в распоряжение незапланированную сумму денег, тут же появляется желание их потратить на что-то»ну очень нужное». Именно эти незапланированные расходы и ведут в финансовый тупик. Особенно, если кредитов много, а доходы — не фонтан.

На что обращать внимание перед тем, как заказать карту?

Рассмотрим этот вопрос на примере уже имеющихся. Понятное дело, указанные проценты могут (и будут) отличаться у разных кредитных организаций и разных типов карт, но в качестве примера кредитка от Приват банка и дебетная от Альфа банка вполне пройдут. У Альфа банка есть и кредитная карта, например, здесь описание всех плюсов и минусов их продукта.

 Как ни банально это звучит, но всегда узнавайте все подробности:

Сможете ли вы ею оплачивать в интернете и на каких условиях (например, в ПриватБанке надо отдельно активировать эту возможность), сколько стоит выпуск, есть ли она в реальности (например, ПриватБанка раньше выпускал дебетные, теперь же они только виртуальные).

А если вы хотите расплачиваться в магазине, то придется выбрать другой банк ,берется ли плата за обслуживание, какой процент берет банк за ввод средств (ПриватБанк не берет за это, а Альфа банк — 1%),и за их вывод (тут наоборот — у Альфа банка нет процента, а ПриватБанк — 1%).

Где находятся банкоматы (не секрет, что за снятие у других банкоматах идут совсем другие проценты, чем за снятие в родном), при этом озвученное в рекламе не всегда совпадает с написанным в договоре. Например, Альфа клянется, что за снятие в банкоматов -партнеров процент не берут. В договоре же написан 1% за такое снятие.

Есть ли возможность управлять деньгами онлайн (Приват24 или Альфа это позволяют), нет ли каких-то особых условий (например, в банке Родовид нужно пополнить счёт на $100, которые можно снять только после закрытия карты), есть ли условия пополнения через терминалы. То есть, если мне на карту ПриватБанка даже совсем незнакомые люди могут перечислить без процентно и без документов, то для Альфа надо паспорт (для себя), тогда 0% пополнение, а для других — 1% заплатить, и не колышет.

Для кредиток еще есть и время беспроцентного кредита (он может быть до 55 дней, а может и 30). При этом фраза «до 55 дней» означает, что если вы взяли 1 января, то до 25 февраля надо вернуть всю сумму. Если вы взяли 31 января, то вам всё равно до 25 февраля надо рассчитаться с банком. А»30 дней», как правило означает «взял 1 января, верни 31».

Минимальный платеж (например, 7%, но не менее 135 руб.), проценты за пополнение и снятие средств, которые куда больше тех, что по дебетной, есть ли проценты при оплате в магазине (жадность пределов не знает, хотя обычно за это не берут комиссию).

Какой процент начисляется на остаток долга (Приват- 2, 5%, Альфа — 4%, причем о 3% говорят вслух, а 1% страховки виден только в договоре),  действительно ли беспроцентных период совсем без процентов (да, звучит глупо, но когда в Альфа озвучили: «Без процентов, ну там 0, 01% за пользование, но разве, это сумма?»

С виду это всё страшно, но можно сделать простой ход: попросить тарифы, и самим всё по пунктам просмотреть.

Что нужно для оформления карты?

Если вы оформляете дебетную карту, то достаточно паспорта и идентификационного кода (или что у вас в стране вместо него). Плюс, сумма на оплату заказа выпуска карты. С этим добром приходите в банк, заполняете анкету, сотрудник снимает копии с ваших документов, вы оплачиваете стоимость ее выпуска. Примерно через неделю приходите еще раз, с паспортом для выдачи. К ней идет запечатанный в конверте pin-код, который вы и будете вводить для подтверждения получения денег. Если конверт разорван, то есть вероятность, что этот код известен заинтересованным людям. В дебетной просто смените его, в кредитной… Тут уж на ваш выбор.

После получения, карту надо активировать в банкомате. Это страшное слово»активация»означает, что вы вставляете карту в банкомат, вводите пин-код, любуетесь на остаток средств на счету. Иногда, меняете пароль, тут сотрудник банка вам даст четкие инструкции. Активировать лучше сразу, чтобы потом не забыть.

Для кредитных карт иногда требуют справку с места работы. Иногда перезванивают руководителю. Или вообще смотрят по базе налоговой инспекции. В отличие от дебетной, тут может требоваться время для утверждения кредитного лимита. Хотя, когда вы обратитесь в  Приватбанк, с целью получить кредитную карту»Мгновенную», весь процесс займёт 30 минут. Пока вы заполните анкету, сотрудник ознакомится в своей базе с вашими доходами, и сразу же выдаст кредитный лимит.